消費金融公司服務的主要對象為傳統商業銀行無法觸達或未能有效服務的中低收入長尾客群，風險成本相對較高。中銀協發布的《中國消費金融公司發展報告（2020）》顯示，2019年消費金融公司平均不良貸款率為2.63%，略高于信用卡的平均不良貸款率，較2018年有小幅下降。

　　中銀協表示，消費金融公司不斷加大資產的管理與處置力度，積極化解風險，已有近半數的機構將資產劃入不良貸款的標準從逾期90天調整至60天，行業平均撥備覆蓋率提升至186.34%，風險得到充分釋放。

　　服務于直接消費的場景金融是消費金融公司設立的初衷。報告顯示，2019年，消費金融公司加大力度拓展各類細分場景，目前已覆蓋家電、家裝、旅游、教育等各主流場景，有效拉動了內需。

　　報告表示，消費金融的需求主要來自中低收入群體，尤其是消費欲望與可支配收入之間存在矛盾的年輕群體。在新冠肺炎疫情的影響下，一方面短期壓制的消費欲望將逐步釋放，另一方面年輕群體的就業和收入更容易受疫情影響，消費金融需求可能在疫情之后出現短期快速增長。